隨著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金規(guī)2024 24號(hào)文和《金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理能力提升專項(xiàng)行動(dòng)的通知》（金辦發(fā)〔2025〕93號(hào)，以及中國(guó)人民銀行令〔2025〕 第 3 號(hào)（中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法）的陸續(xù)出臺(tái)，這兩年銀行對(duì)數(shù)據(jù)安全的認(rèn)知與重視程度正在發(fā)生明顯的變化。

過(guò)去，很多機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全更多停留在制度、流程和整改層面，但現(xiàn)在隨著監(jiān)管持續(xù)收緊，數(shù)據(jù)安全已經(jīng)不只是科技部門(mén)的管理議題，而是直接關(guān)系合規(guī)評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的核心問(wèn)題。

處罰升級(jí)，監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)持續(xù)下沉

從近年的行業(yè)案例看，監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)正在不斷下沉。2023年，多數(shù)處罰以整改和警示為主，市場(chǎng)尚未感受到高強(qiáng)度的資金壓力；2024年，出現(xiàn)首個(gè)接近300萬(wàn)元的大額罰單，監(jiān)管態(tài)度發(fā)生實(shí)質(zhì)轉(zhuǎn)變，“以罰促改”進(jìn)入深水區(qū)；2025年，大額罰單集中爆發(fā)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于大型銀行的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題采取了“零容忍”的態(tài)度，處罰力度空前，合規(guī)成本顯著提升；2026年，罰單呈現(xiàn)出“多點(diǎn)開(kāi)花”的態(tài)勢(shì)，覆蓋范圍從大型銀行到地方中小型銀行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，且?guī)缀趺恳粡埩P單都同時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行了處罰，體現(xiàn)了“雙罰制”的嚴(yán)格執(zhí)行。

真正的難點(diǎn)，在終端場(chǎng)景落地執(zhí)行

金融機(jī)構(gòu)被處罰的原因已經(jīng)不只是“出了事”，還包括數(shù)據(jù)安全管理不到位、個(gè)人金融信息保護(hù)不力、敏感數(shù)據(jù)違規(guī)查詢導(dǎo)出、測(cè)試環(huán)境使用真實(shí)數(shù)據(jù)、審計(jì)留痕不足等。而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，真正難的并不是“有沒(méi)有制度”，而是制度能不能落到日常操作里，尤其是落到終端、本地文件和員工行為這些最細(xì)碎、也最容易失控的場(chǎng)景中。

很多風(fēng)險(xiǎn)并不發(fā)生在核心機(jī)房，而是發(fā)生在一線辦公終端。員工下載客戶資料、導(dǎo)出業(yè)務(wù)報(bào)表、保存中間文件，本來(lái)都是正常操作，但也正因?yàn)楦哳l、分散、跨部門(mén)，終端上長(zhǎng)期留存敏感文件幾乎不可避免。一旦缺少有效識(shí)別和控制，桌面、下載目錄、聊天接收目錄里的普通文件，就可能演變成真正的監(jiān)管隱患。

聚焦終端數(shù)據(jù)安全治理，聯(lián)軟提供可落地方案

針對(duì)這一類高頻、分散且隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，聯(lián)軟科技提出金融終端敏感文件發(fā)現(xiàn)與處置方案解決方案，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供一套能夠覆蓋終端場(chǎng)景、支撐分類分級(jí)、兼顧業(yè)務(wù)連續(xù)性、又能形成閉環(huán)管理的數(shù)據(jù)安全能力體系。該方案已在多家大型銀行落地實(shí)踐，并獲得客戶高度認(rèn)可。

從治理思路上看，方案并不是只解決某一個(gè)點(diǎn)狀問(wèn)題，而是圍繞銀行當(dāng)前最敏感、最迫切的幾個(gè)場(chǎng)景，幫助建立“識(shí)別、保護(hù)、處置、審計(jì)”一體化能力，重點(diǎn)幫助金融客戶解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

第一，敏感數(shù)據(jù)能不能識(shí)別出來(lái)。銀行不僅要知道哪些數(shù)據(jù)重要，還要知道這些數(shù)據(jù)在哪里、以什么形式存在、是否處于可控狀態(tài)。聯(lián)軟可以圍繞銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)安全管理要求對(duì)敏感數(shù)據(jù)掃描規(guī)則和 DLP 策略進(jìn)行針對(duì)性調(diào)優(yōu)，幫助銀行更細(xì)化地識(shí)別不同敏感級(jí)別的數(shù)據(jù)，讓分類分級(jí)不再停留在制度文件中，而是變成易執(zhí)行、可檢查、能持續(xù)優(yōu)化的技術(shù)能力。

第二，敏感文件能不能在終端受控留存。業(yè)務(wù)不可能“一刀切”禁止保存文件，更可行的方式是讓敏感文件在受控條件下留存，聯(lián)軟通過(guò)敏感文件掃描、自查提醒、安全虛擬區(qū)域、加密存儲(chǔ)、透明加解密等方式，為銀行提供了一條更符合實(shí)際業(yè)務(wù)的治理路徑。對(duì)高敏感文件既能保障員工必要的業(yè)務(wù)操作，又能減少本地裸存、隨意散落、無(wú)保護(hù)留存帶來(lái)的泄露風(fēng)險(xiǎn)。

第三，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后能不能形成閉環(huán)。誰(shuí)來(lái)處理、何時(shí)處理、到期怎么提醒、超期如何處置、例外怎樣審批、上傳取回刪除是否留痕，這些環(huán)節(jié)如果斷了，治理就容易停留在表面。聯(lián)軟可以幫助銀行將掃描發(fā)現(xiàn)、到期提醒、審批例外、自動(dòng)上傳、集中管理、審計(jì)展示等環(huán)節(jié)串聯(lián)起來(lái)，讓終端上敏感文件從“分散存在、缺少抓手”變成“可識(shí)別、可控制、可追溯、可證明”。

第四，面對(duì)監(jiān)管能不能證明自己做過(guò)。監(jiān)管更關(guān)注的已經(jīng)不只是“有沒(méi)有制度”，而是“有沒(méi)有把制度落實(shí)到識(shí)別、控制、審批、審計(jì)和追蹤中”。聯(lián)軟方案所提供的恰恰是這種從制度要求走向技術(shù)執(zhí)行、從紙面合規(guī)走向過(guò)程合規(guī)的支撐能力。

構(gòu)建防線，關(guān)鍵不在“堆產(chǎn)品”

聯(lián)軟科技認(rèn)為，銀行建設(shè)終端數(shù)據(jù)安全防線，重點(diǎn)不在于堆疊更多產(chǎn)品，而在于真正把分類分級(jí)、終端掃描、文件加密、流轉(zhuǎn)審計(jì)、過(guò)程留痕串成一套可執(zhí)行機(jī)制。

聯(lián)軟金融終端敏感文件發(fā)現(xiàn)與處置方案解決方案，不只是增加一個(gè)安全模塊，更重要的是幫助銀行在監(jiān)管高壓與業(yè)務(wù)現(xiàn)實(shí)之間，盡快建立一套真正可落地、可執(zhí)行、可審計(jì)、可交付的數(shù)據(jù)安全防線，把看不見(jiàn)的焦慮，轉(zhuǎn)化為看得見(jiàn)的治理能力，把被動(dòng)應(yīng)對(duì)的壓力，轉(zhuǎn)化為主動(dòng)防控的底氣。